You cannot copy content of this page

बचत आणि गुंतवणुकीचे काही नियम

https://bit.ly/2UajdDs
1 1,200

Get real time updates directly on you device, subscribe now.

Print Friendly, PDF & Email

नवीन लोकांना भेटणं आणि नवीन मित्र बनवणं याची मला आवड आहे. काही दिवसांपूर्वी माझ्या जुन्या ऑफिसच्या अधिकाऱ्यांनी एका व्हाटसप ग्रुप मध्ये मला ऍड केलं. त्या ग्रुपमुळे मी मुंबईतील बऱ्याच लोकांच्या संपर्कात आले. आम्ही थाई पद्धतीच्या जेवणाच्या निमीत्ताने भेटलो आणि बऱ्याच चर्चा झाल्या. उत्तम जेवण आणि वैयक्तीक वित्त व्यवस्थेबद्दल झालेल्या गप्पा माझ्यासाठी एक मेजवानीच होती.
त्यादिवशी बऱ्याच महिलांनी काही प्रश्न माझ्या समोर उपस्थित केले.

“मी किती बचत करावी?”

“मी किती गुंतवणूक करावी?”

“मी इक्विटीमध्ये किती रक्कम ठेवावी?”

या साऱ्या प्रश्नांची उत्तरे व्यक्तीसापेक्ष असतात, असं मला वाटत. तरीही काही मुलभूत नियम सर्वांसाठी सारखेच आहेत. यांना आपण थंब रुल्स (Thumb Rules ) म्हणू.

७२चा नियम

  • माझ्या आवडत्या नियमांपैकी एक आणि कामाला येणारा महत्वाचा नियम आहे.
  • नियम- जर आपल्याला X वर्षांमध्ये गुंतवणूक दुप्पट करण्याची इच्छा असेल तर परताव्याचा (Return) आवश्यक दर तुम्ही x ला ७२ ने विभाजीत करून मिळतो..
    स्पष्टीकरण-
  • “७२ च का?” याचं उत्तर चक्रवाढ व्याजाच्या  जादूमध्ये आहे. ७२ आणि १०० मधील फरक चक्रवाढ पद्धतीने भरला जाऊ शकतो. हा नियम अंदाजे काम करत असला तरीही, आपल्या निर्णयावर बरेच यश अवलंबून आहे.
  • समजा, आपण ६ वर्षांमध्ये आपले गुंतवणूक दुप्पट करू इच्छित असाल तर रक्कम दुप्पट होण्यासाठी निदान १२% व्याज दर मिळायला हवा. हा एक प्रभावी नियम आहे.

१०% उत्पन्न बचत करा

  • मत भिन्नता असली तरीही, निदान १०% बचतीचा सल्ला सगळेच देतात .
  • नियम- आपल्या बचतीच्या एक भाग म्हणून आपल्या उत्पन्नाच्या १०% बाजूला ठेवावे.
  • हे का शक्य होत नाही? हा नियम दुर्लक्षित करतो त्याची कारणे आहेत.
  • सर्वप्रथम, आपल्या पदावर आणि पगारावर या गोष्टी अवलंबून आहेत. मोठ्या शहरामध्ये खूप खर्च आणि कमी पगार या हिशोबात १०% बचत अशक्य वाटते. दुसरे, आपल्या जीवनातील स्थितीवरही अवलंबून असते.
  • आपण घरातील एकूलती एक कमावती व्यक्ती असाल, तर १०% बचत कठीण गोष्ट वाटेल. आपण नुकतेच कमावते झाले असाल आणि आपल्या कुटुंबाची जबाबदारी खांद्यावर असेल तर  ही बचत अशक्यच वाटेल. आपले ध्येय लिहून काढणे आणि त्यानुसार काम करणे ही सर्वात आवश्यक गोष्ट आहे.

जीवन विम्यासाठी (Life Insurance) वार्षिक उत्पन्नाच्या १० पट तरतूद

  • हा नियम बऱ्याचदा वापरला जातो. कारण बहुतेक लोकांना त्यांना किती रकमेचा जीवन विमा आवश्यकत आहे?  हे समजत नाही. मलाही ती बरीच वर्ष कळली नव्हती.
    नियम- आपण जेव्हा जीवन विमा खरेदी करतो तेव्हा तेव्हा त्याची भरपाई रक्कम आपल्या वार्षिक उत्पन्नाच्या १० पट किमतीची असावी.
    अपवाद-

    • या नियमात बरेच आक्षेप आहेत. ज्यामुळे जीवन विमा खरेदी करण्याचे काम जटिल होते.  विचार करा हा नियम ५५ वर्षांच्या एका व्यक्तीस लागू होईल का?- अर्थात नाही. हा नियम असंख्य प्रश्न विचारात घेत नाही, जसे –
      • आपण किती खर्च करता?
      • आपल्याला किती वर्षे खर्च करण्याची आवश्यकता आहे?
      • आपल्यावर आर्थिकदृष्ट्या अवलंबून असणाऱ्यांना तुमची किती व किती वर्ष गरज आहे?
      • आपल्या घरात  आपण केवळ एकटे कमावते आहात किंवा आपला पती/पत्नी देखील कमावते आहे?
  • आपल्या कुटुंबासाठी जीवन विम्याची निवड करताना दोन चांगले मार्ग आहेत.
    • सर्वात आधी आपल्या आयुष्यभराच्या अपेक्षीत कमाईचे सध्याचे मूल्य लक्षात घ्या.
    • दुसरा मार्ग म्हणजे सर्व आर्थिक उद्दिष्टांचे वर्तमान मूल्य आणि आपल्या उर्वरित आयुष्यातील अपेक्षित खर्च विचारात घ्या.

निवृत्तीच्या वेळी मिळणारी रक्कम वार्षिक खर्चाच्या २५ पट

  • हा नियम मी नुकताच समजून घेतला आहे.
    नियम- सेवानिवृत्तीच्या वेळी मिळणारी रक्कम तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या २५ पट असल्यास पुढील कित्येक वर्षासाठी तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या पुरेसे सक्षम असता.
  • हा नियम  श्रीमान मनी यांच्या ४% सुरक्षा दर नियम वर आधारित आहे. सेवानिवृत्तीच्या वेळी मिळणाऱ्या निधीपैकी प्रत्येक वर्षी ४% इतकी रक्कम तुम्ही सुरक्षितपणे काढू शकता. असा विचार करा की, तुमचा २५ टक्के वार्षिक खर्च तुमच्या निवृत्ती निधीतूनच भागवला जातो..
  • अडथळे- हा नियम गृहीतकांवर अवलंबून आहे. निवृत्तीनंतर मिळणारा व्याजदर आणि महागाईचा दर. वेगवेगळ्या बाजारपेठेत वेगवेगळा दाखवला जातो. हे दराचे आकडे बदलतात तेव्हा पैसे काढण्याचा दर बदलतो आणि त्यामुळे सेवानिवृत्तीनिधीची आपली आवश्यकता देखील बदलते.

इक्विटीमध्ये ‘१००’ची गुंतवणूक करा

  • गुंतवणूकीच्या नियमांपैकी हा आणखी एक नियम आहे.
    नियम- हा नियम सांगतो की एखाद्या व्यक्तीने १०० च्या टक्केवारीत इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करावी. उदाहरणार्थ, ३० वर्षांच्या व्यक्तीने  इक्विटीमध्ये ७०% गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.
  • अडथळे- प्रत्येक व्यक्तीची जोखीम घ्यायची तयारी वेगवेगळी असते. चांगला परतावा मिळविण्यासाठी काही लोक जास्त जोखीम घेतात. दुसरीकडे, नव्याने बाजारात गुंतवणूक करणारे तरुण धोका घेत नाहीत. उदाहरणार्थ, मी माझ्या टीमच्या सदस्यांना त्यांचे गुंतवणूक पोर्टफोलिओ बनविण्यात मदत करत होते. दीर्घ चर्चा केल्यानंतर, तिने असेट अलोकेशन (Asset allocation) व डेट फंड (Debt Fund) चे प्रमाण  ६०:४० इतके निश्चित केले. हे प्रमाण ती जास्तीत जास्त ४०:६० पर्यंत निश्चित करू शकली असती कारण तिचे वय फक्त २६ वर्षे होते.

इन्व्हेस्टोपीडिया म्हणतो की हे नियम आता कालबाह्य झाले आहेत.
आपण मुलभूतपणे अवलंबू शकता किंवा अनुभवाद्वारे समजला आहे असा दुसरा कोणताही थंब रूल नाही का? असल्यास आम्हाला जरूर कळवा.

वरील लेख अपर्णा आगरवाल यांचा https://elementummoney.com/ या वेबसाईटवर प्रकाशित झालेल्या लेखाचा मराठी अनुवाद आहे. अपर्णा या प्रमाणित आर्थिक योजनाकार (Certified Financial Planner) असून विविध आर्थिक विषयांवर तज्ञ ब्लॉगर म्हणून ओळखल्या जातात.त्यांना तुम्ही aparna@elementummoney.com या ईमेल आय.डी. वर आणि Elementum Money या फेसबुक पेजवर संपर्क करू शकता.

काटकसर म्हणजे नक्की काय?काय आहे बचतीचा आधुनिक फॉर्म्युला? ,

पगारच पुरत नाही…बचत कशी करू? , बचत आणि आर्थिक शिस्तीचे ७ सोपे मार्ग

आपले मत किंवा माहितीचे इतर मुद्दे आम्हाला info@arthasakshar.com वर जरूर कळवा. अर्थसाक्षरचे नवनवीन लेख एका क्लिकवर मिळण्यासाठी 8208807919 हा नंबर ‘अर्थसाक्षर’ या नावाने सेव्ह करून  ह्या नंबरवर ‘Hi’ असा व्हॉट्सॅप मेसेज करा.)

Disclaimer:  आमच्या डिस्केलमर पॉलिसीजबद्दल जाणून घेण्यासाठी https://arthasakshar.com/disclaimer/  या लिंकवर क्लिक करा. आमचे इतर लेख वाचण्यासाठी क्लिक करा: https://arthasakshar.com/  | आमचे सर्व लेख मिळवण्यासाठी फॉलो करा : फेसबुक ट्विटर | Copyright © https://arthasakshar.com | All rights reserved.

Click to rate this post!
[Total: 0 Average: 0]

Get real time updates directly on you device, subscribe now.

1 Comment
  1. Ganesh Godik says

    Nice

Leave A Reply

Your email address will not be published.