१ एप्रिल २०१९ ला नवीन आर्थिक वर्ष सुरू झाले आहे. नव्या वर्षाची सुरुवात साधारणपणे नव्या संकल्पानी केली जाते. ज्यांनी गुंतवणुकीस सुरुवात केली नाही त्यांनी ती विनाविलंब चालू करावी. ज्यांच्यावर कोणतीही जबाबदारी नाही त्यांनी आपल्या उत्पन्नाच्या किमान ४०% रकमेची गुंतवणूक करायला हरकत नाही.
मी अलीकडेच महाराष्ट्र टाइम्सच्या पुणे आवृत्तीकरीता, ‘मुलांसाठी गुंतवणूक करायचीय ?’ याविषयावर एक लेख दिला होता. त्यात पी पी एफ, म्युच्युअल फंडाचे एसआयपी आणि शेअर्सच्या एसआयपी यांची माहिती दिली होती.
आपल्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेनुसार त्यांची टक्केवारीत विभागणी करून त्यात गुंतवणूक करण्याचा पर्याय सुचवला होता. खरंतर कोणतेही दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्ट पूर्ण करण्याचा हा अतिशय समतोल पर्याय आहे. याचबरोबर या नव्या आर्थिक वर्षांसाठी आपण कायकाय करणे अपेक्षित आहे? याची उजळणी करुयात.
विमा:
- मुदतीचा विमा: मुदतीचा विमा आपल्या वार्षिक उत्पन्नाच्या २० पट हवा. तेवढा आहे का नाही ते पहा? योग्य ती रक्कम टॉप अप करा.
- आरोग्य विमा: आरोग्य विमा वार्षिक उत्पन्नाच्या २/३ पट आहे की नाही ते पहा.
- वरील दोन्ही योजना अखंड चालू राहणे महत्वाचे आहे. याची आठवण करून देणाऱ्या तारखेचा रिमाईंडर मनात आणि मोबाईलमध्ये सेट करा. याशिवाय आपली कोणतीही विशेष गरज असेल त्याप्रमाणे जोखीम लक्षात घेऊन योग्य ते सुरक्षा कवच घ्यावे.
समभाग संलग्न बचत योजना (ELSS):
- कर वाचवण्यासाठी ईलएसएस (ELSS) योजनेस प्राधान्य द्या. त्यात एसआयपी करा. ईलएसएस, म्युच्युअल फंडाच्या योजना, शेअर्स यातून असाधारण कमाई होत असेल, कर भरावा लागेल याचा विचार न करता फायदा काढून घ्या आणि तो सार्वजनिक भविष्यनिर्वाह निधी (PPF), स्वेच्छा भविष्यनिर्वाह निधी (VPF), सुकन्या समृद्धी योजना (SSY) सारख्या करमुक्त योजनेत गुंतवा.
- काही विशेष हेतूने एसआयपी केले असेल तर त्यातील बहुतेक रक्कम आपल्या जरुरीपूर्वी काढून घेऊन मनी मार्केट फंडात ठेवा म्हणजे जेव्हा खरच पैशांची गरज असेल तेव्हा मार्केट खाली असेल तर नुकसान होणार नाही.
राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना (NPS):
- आपले करपात्र उत्पन्न ५ लाखाहून अधिक असेल तर जास्तीचे ५० हजार एनपीएस मध्ये टाका यामुळे कर तर वाचेलच (कलम 80 CCD/1-B नुसार) आणि दीर्घकाळात त्याचा अधिक फायदा होईल.
- आता एनपीएस खाते ऑनलाइन उघडता येते. तसेच वेळोवेळी त्यात पैसेही भरता येतात. यातील शेअर्सच्या गुंतवणुकीची मर्यादा ७५% पर्यंत वाढवण्यात आली आहे तसेच मुदत पुर्ण झाली की त्यातून ६०% रक्कम काढता येते ती पूर्णपणे करमुक्त आहे.
स्वेच्छा निवृत्तीवेतन योजना (VPF):
- आपल्या पीएफ मध्ये स्वेच्छेने अधिक रक्कम टाकता येते. ती वाढवा. जास्तीची रक्कम भरणे चालू केले नसल्यास चालू करा.
- पीपीएफ, व्हीपीएफ, एसएसवाय यामध्ये गुंतवलेली आणि एनपीएस मधून काढून घेता येणारी रक्कम पूर्णपणे करमुक्त असल्याने करसवलतींचा विचार न करता अधिकाधिक गुंतवणूक करा ज्यामुळे मोठी रक्कम जमा होईल आणि करमुक्त उत्पन्नात भर पडेल.
- यासाठी ठेवलेली रक्कम बँकेच्या बचत (Saving) अगर मुदत खात्याऐवजी (FDR) नव्याने चालू झालेल्या पेमेंट बँकेत ठेवा तेथे अधिक व्याज मिळेल.
फॉर्म १५ G/H:
- आपले करपात्र उत्पन्न सेक्शन ८७ मधील करसुट धरून ५ लाख या करपात्र मर्यादेच्या आत असल्यास, सर्वसाधारण लोकांनी ४० हजारापेक्षा जास्त व्याज मिळू शकणार असेल तर १५/G आणि जेष्ठ नागरिकांच्या बाबतीत ५० हजारहून अधिक व्याज मिळू शकणार असेल १५/H फॉर्म एप्रिलमध्येच भरून द्यावा म्हणजे मुळातून करकपात होणार नाही. अनेक ठिकाणी हे फॉर्म ऑनलाईनही भरून देता येतात.
- ज्यांचे उत्पन्न करपात्र मर्यादेहून अधिक आहे त्यांनी हे फॉर्म भरून देऊ नयेत. ज्यांना आयकर विवरणपत्र भरावे लागते त्यांनी आपल्या मागील वर्षाचे पगाराव्यतिरिक्त मिळणारे सर्व उत्पन्न मोजावे जिथे मुळातून करकपात झाली असेल त्याच्याकडून कर कापल्याचे प्रमाणपत्र कधीपर्यंत मिळेल याची चौकशी करून ठेवावी म्हणजे आयत्या वेळी धावपळ करावी लागणार नाही.
आपल्या गुंतवणुकीचा वेळोवेळी आढावा घेणे जरुरी आहे. असा आढावा वर्षातून किमान एकदा तरी घ्यावा. म्युच्युअल फंड आणि शेअर्सचा उतारा ऋण झाला म्हणून घाबरून जाऊन विक्री न करता त्याचे आंतरिक मूल्य लक्षात घ्यावे.
यासर्व जुन्याच गोष्टी आहेत फक्त त्यांची आठवण या नवीन आर्थिक वर्षांतील पहिल्या लेखात करून देतोय म्हणूनच ‘संकल्प जुनेच आर्थिक वर्ष नवे!!’
– उदय पिंगळे
आरोग्य विमा खरेदी करण्याची 8 महत्वाची कारणे, करबचतीचे सोपे मार्ग,
कलम ८०सी अंतर्गत करबचतीचे १० विविध पर्याय, गुंतवणूक नक्की कशासाठी? करबचतीसाठी की….. ?,
आपले मत किंवा माहितीचे इतर मुद्दे आम्हाला [email protected] वर जरूर कळवा. अर्थसाक्षरचे नवनवीन लेख एका क्लिकवर मिळण्यासाठी 8208807919 हा नंबर ‘अर्थसाक्षर’ या नावाने सेव्ह करून ह्या नंबरवर ‘Hi’ असा व्हॉट्सॅप मेसेज करा.)
Disclaimer: आमच्या डिस्केलमर पॉलिसीजबद्दल जाणून घेण्यासाठी https://arthasakshar.com/disclaimer/ या लिंकवर क्लिक करा. आमचे इतर लेख वाचण्यासाठी क्लिक करा: https://arthasakshar.com/ | आमचे सर्व लेख मिळवण्यासाठी फॉलो करा : फेसबुक | ट्विटर | Copyright © https://arthasakshar.com | All rights reserved.
